כיצד מגיעים למקסום זכויות פנסיונית

התחילו בבדיקה מסודרת

השלב הראשון בדרך הוא איסוף כל הנתונים: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחים קיימים ועוד. כך תדעו אם בוצע מקסום זכויות פנסיוניות כמו שצריך, או שיש מה לשפר בהמשך.

הכירו את המסלולים

בקרנות הפנסיה יש מסלולים שונים – כללי, אג"חי, לבני חמישים פלוס ועוד. חשוב לבחור מסלול שמתאים לגיל, למצב המשפחתי ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

שימו לב לדמי הניהול

אחוז אחד נשמע קטן, אבל לאורך שנים מדובר באלפי שקלים. בדקו כמה אתם משלמים על דמי ניהול והשוו מול גופים אחרים. במקרים רבים אפשר להפחית משמעותית.

אל תתעלמו מהביטוחים

בתוך הפנסיה יש גם ביטוחים: אובדן כושר עבודה, שארים ועוד. חשוב לדעת מה כלול, האם זה הכרחי ומה העלות. ייעוץ נכון יכול לחסוך כסף וגם לשפר כיסוי.

בדקו רציפות בהפקדות

חוסר בהפקדות עלול לפגוע בזכויות. כדאי לבדוק שלא היו חוסרים, בעיקר אם החלפתם עבודות. במידת הצורך, יש דרכים להפקה עצמאית ולהשלמה רטרואקטיבית.

בדקו זכאות להטבות מס

הפקדות לפנסיה מזכות בהחזרי מס במקרים מסוימים. עובדים עצמאיים, שכירים עם שכר משתנה או בני זוג עם פערי הכנסה, יכולים לבדוק זכאות ולממש הטבות רלוונטיות.

שקלו ייעוץ פנסיוני

לפעמים שיחה אחת עם יועץ פנסיוני יכולה לחסוך שנים של טעויות. יועץ יעבור אתכם על הכול, ימליץ מה לשנות ויסביר מה חשוב לבדוק באופן קבוע.

היערכות לגיל הפרישה

ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, חשוב להבין את האפשרויות. תשלום חד־פעמי או קצבה חודשית? קצבאות לשארים? כל החלטה משפיעה על גובה הפנסיה ועל הביטחון הכלכלי.

בדקו פנסיה ישנה

יש אנשים שלא יודעים שיש להם קופת פנסיה ישנה שלא מטופלת. אפשר לבדוק באתרי הממשלה אם יש כספים ישנים על שמכם, ולהעביר אותם למקום משתלם יותר.

עקבו גם אחרי שינויי חקיקה

המדינה משנה מדי פעם את חוקי הפנסיה. כדאי לעקוב, במיוחד אחרי גיל 50, ולבדוק איך זה משפיע על התכנון שלכם.

לסיכום

לא צריך להיות מומחה כדי לעשות סדר בפנסיה. אל תדחו התחילו לבדוק, לשאול ולמקסם את מה שמגיע לכם. והכי חשוב התייעצו עם יועץ פנסיוני שיידע לבצע את כל הבדיקות והחישובים לטובתכם. אם אתם מחפשים יועץ פנסיוני שיבדוק וימקסם את זכויות הפנסיה שלכם? התקשרו למומחים: 073-7801117 ו/או כתבו למייל: info@agenda-fs.com. ותקבלו את כל התשובות לשאלותיכם.