האם קשה לקבל משכנתא ראשונה?

רכישת בית היא אבן דרך משמעותית עבור אנשים ומשפחות רבות, וקבלת משכנתא מאפשרת לרבים להגשים את החלום הזה.
קבלת משכנתא ראשונה היא לא תמיד פשוטה, וישנם מכשולים ו"מלכודות" שונות שעלינו להכיר בתחום זה.
האם קשה לקבלת משכנתא ראשונה? המאמר הבא ינסה לענות על כך. קריאה מועילה!

אתגרים פוטנציאליים במשכנתא ראשונה

תהליך בקשת משכנתא הוא מורכב, ויחד עם זאת הוא מסייע לאנשים רבים לרכוש דירה במדינת ישראל.
בין אם אתם שוקלים לחפש ייעוץ משכנתאות ובין אם אתם מתכוונים לעשות זאת בכוחות עצמכם, חשוב להכיר את האתגרים השונים שעלולים להתעורר בדרך לדירה הנכספת:

הערכת אמינות אשראי: אחד מהגורמים שהבנקים מתחשבים בהם בבקשת משכנתא הוא אמינות האשראי של המבקש. הערכה זו כוללת סקירת היסטוריית האשראי של הלווה, ניקוד האשראי ויחס החוב להכנסה. למרות שדירוג אשראי גבוה יותר והיסטוריית אשראי מוצקה הם מועילים, הבנקים שוקלים גם היבטים אחרים במצבו הפיננסי של הלווה.

יציבות תעסוקה והכנסה: בעת שתגשו לבקש משכנתא, דעו שהבנקים צפויים לדרוש לדעת על היסטוריית התעסוקה ויציבות ההכנסה שלכם, וזאת כדי להעריך את יכולתכם לבצע תשלומי משכנתא שוטפים בזמן.

מקדמה ויחס הלוואה לערך: סכום המקדמה המוצע על ידי הלווה הוא גורם מכריע נוסף שהמלווים לוקחים בחשבון. מקדמה גבוהה יותר מדגימה בדרך כלל יציבות פיננסית ומקטינה את יחס ההלוואה לערך, מה שהופך את המשכנתא לפחות מסוכנת עבור המלווה. במידה ואתם לא בטוחים לגבי סכום המקדמה שלכם, מומלץ לגשת ליועץ משכנתאות שיעשה לכם סדר.

תיעוד וניירת: להשלמת תהליך בקשת המשכנתא הראשונה שלכם, יהיה עליכם לספק מסמכים שונים, כגון דוחות הכנסה, החזרי מס, דפי בנק והוכחות זיהוי. איסוף וארגון המסמכים הללו עלולים לקחת זמן רב, אך זהו שלב הכרחי בהבטחת משכנתא ראשונה.

מה מומלץ לעשות בעת בקשת משכנתא ראשונה?

בדקו ושפרו את האשראי שלכם: עיינו בדוח האשראי שלכם כדי להבטיח את דיוקו ולטפל בכל שגיאה. שלמו חשבונות בזמן, צמצמו חובות קיימים והימנעו מלקיחת חוב חדש כדי לשפר את ניקוד האשראי שלכם.

שמרו למקדמה: התחילו לחסוך למקדמה מוקדם ככל האפשר, כשהשאיפה היא למקדמה של 20% לפחות כדי להימנע מביטוח משכנתא פרטית ולהבטיח תנאי הלוואה טובים יותר.

קבעו את התקציב שלכם: נתחו את ההכנסות, ההוצאות והיעדים הפיננסיים שלכם כדי לקבוע תקציב ריאלי לתשלום המשכנתא החודשי שלכם. קחו בחשבון עלויות נוספות כמו ארנונה, ביטוח ותחזוקה.

אספו וארגנו את המסמכים הדרושים: המלווים דורשים מסמכים שונים במהלך תהליך בקשת המשכנתא. הקפידו לאסוף ולארגן את הניירת הדרושה, כולל דוחות הכנסה, החזרי מס, דוחות בנק, אימות העסקה והוכחות זיהוי. היערכות יכולה לייעל את תהליך הבקשה.

חפשו את המשכנתא הטובה ביותר: השוו מלווים ואפשרויות משכנתא שונות כדי למצוא את ההתאמה הטובה ביותר לצרכים שלכם, והיעזרו ביועץ משכנתאות במידת הצורך.